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Las bases del nuevo Sabadell: empresas españolas, banca 'retail' y Reino Unido

Algo no iba bien en Banco Sabadell el año pasado. Efecto de la pandemia, sí, pero sus problemas venían también de antes. A cierre del tercer trimestre era la entidad más castigada en Bolsa hasta el punto de bajar su cotización de los 30 céntimos por acción. El mercado le pedía una fusión y lo intentó con BBVA; no salió. Y desde entonces se empezó a fraguar lo que sería un nuevo banco, con el mismo nombre pero también con viejas recetas, ya que prepara otro plan de reestructuración para ahorrar costes en 2022.

Este ya es el Sabadell de César González-Bueno, nombrado consejero delegado hace pocos meses. Josep Oliu, el presidente, dejó sus funciones ejecutivas y pasó el mando al nuevo CEO, más digital y con ideas nuevas. Esto se ha plasmado en el plan estratégico que acaba de presentar la firma para el periodo 2021-2023, cuyos pilares son tres principalmente, pero no solo: empresas españolas, banca ‘retail’ (minorista) y TSB, su filial británica.

El golpe de timón en algunos aspectos es notable, especialmente en lo que al mercado de Reino Unido se refiere. Si bien la entidad planeaba deshacerse de TSB a corto-medio plazo hace apenas unos meses, su pensamiento ahora es radicalmente distinto: el plan contempla focalizar buena parte de los esfuerzos en esta región y lograr un impulso en las cifras allí. La filial basará su crecimiento en hipotecas y se financiará con sus propios depósitos, según ha explicado la firma. Tras los quebraderos de cabeza que ha dado TSB todos estos años por la integración tecnológica y sus recurrentes pérdidas, llegan por fin los rayos de luz. Confían, así, en que aumente su contribución positiva a las cuentas del grupo progresivamente después de haber vuelto a beneficios recientemente. El objetivo de rentablidad (ROTE) para este mercado estará en superar el 6% a 2023.

Otro de los ejes principales del nuevo plan será la transformación de su estrategia de banca ‘retail’, con un modelo de negocio totalmente digitalizado para los procesos de préstamos al consumo, medios de pago y cuentas corrientes. En cuanto a hipotecas, productos de ahorro, inversión y seguros contará con un modelo mixto de distribución, es decir, entre canales remotos y presencial en oficinas. La entidad achaca a los nuevos hábitos de consumo de los usuarios la necesidad de hacer esta apuesta por lo digital.

En la estrategia del grupo, asimismo, también hay lugar para el rediseño de las fortalezas del Sabadell. Tradicionalmente conocido como ‘el banco de las empresas’, no podían dejar de lado segmentos como el de pymes. Con una penetración del 40% en el tejido productivo, se apoyará en soluciones especializadas para acompañar a las empresas españolas en la exportación y en prestar soluciones para su desarrollo. El objetivo será consolidar su posición y aumentar su volumen de negocio de forma eficiente, manteniendo su rentabilidad actual.

En este sentido, buscará ahondar en la especialización vertical por sectores, añadiendo un factor que esperan que sea diferencial. A España le corresponden, en teoría, 140.000 millones de euros de fondos europeos, pero la banca lleva meses presionando al Gobierno para tratar de firmar un convenio público-privado para poder cofinanciar proyectos. El Sabadell no quiere quedarse atrás en este sentido y buscará aprovechar el efecto multiplicador de crédito que genera el fondo conocido como ‘Next Generation EU’.

Más allá de los pilares fundamentales, el banco cuenta con objetivos claros que sí se traducen en cifras. Confían en superar un 6% de rentabilidad a nivel de grupo -y acercarse, por tanto, a los 700 millones de beneficio-, y eso requiere esfuerzo en costes. Un esfuerzo que han cuantificado en la necesidad de reducir los costes en 100 millones de euros a la conclusión del plan en 2023. La reducción de costes entronca con lo que ha venido haciendo el banco en los últimos meses. En 2020 cerró un ajuste de empleo sobre 1.800 trabajadores que esperan que les reporte un ahorro de 140 millones de euros anualizados.

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Dicho ahorro de costes se lograría con un plan de eficiencia a ejecutar en el primer trimestre de 2022, lo cual implicaría, entre otras cosas, más ajustes de plantilla después del acometido en los últimos meses. Las nuevas salidas se acometerían con las plusvalías de la cartera de renta fija.

El nuevo Sabadell, más allá del plan estratégico, ya había empezado la revolución lenta con el nombramiento de González-Bueno y su reorganización de las divisiones. La fusión fracasada con BBVA no ha sido impedimento para que el mercado reconozca que el banco puede tener futuro. A la vista está que los menos de 30 céntimos por acción ya se han convertido en alrededor de 70.

Este artículo ha sido publicado originalmente en este sitio

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